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¿Cómo elegir la asignación de activos adecuada para su cartera?
¿Cómo elegir la asignación de activos adecuada para su cartera?

¿Cómo elegir la asignación de activos adecuada para su cartera?

Elegir la asignación adecuada para su cartera de inversiones es uno de los pasos más importantes para administrar sus riesgos y al mismo tiempo planificar con anticipación los posibles rendimientos que podría obtener si todo sale como debería.

La práctica de establecer el porcentaje de las diferentes clases y subclases de activos que compondrán su cartera se conoce como asignación de activos y, en el siguiente artículo, le proporcionaremos un enfoque básico para construir una cartera que se adapte mejor a sus objetivos. .

Identifique sus metas financieras

El primer paso que debe tomar al crear una cartera es determinar cuáles son sus objetivos financieros.

Los objetivos más comunes que tienen las personas y los hogares incluyen los siguientes:

  • Compra tu primera vivienda.
  • Reúna capital para iniciar su propio negocio.
  • Construye un fondo de jubilación.
  • Ahorre dinero para la educación universitaria de sus hijos.
  • Paga las vacaciones.
  • Genera riqueza.
  • Crea un fondo de emergencia.
  • Recibe ingresos regulares.

Al identificar el objetivo financiero que su cartera de inversiones pretende cumplir, puede elegir su estrategia de asignación de activos en función de si necesita ahorrar dinero para algo o si necesita un flujo constante de ingresos de su inversión.

Una vez que se complete ese paso, su cartera ahora tendrá un objetivo, generalmente una cierta cantidad de dinero, y puede realizar un seguimiento de su progreso de vez en cuando para asegurarse de que está en el camino correcto para alcanzarlo.

Una advertencia, si tiene varios objetivos, y los medios para ahorrar e invertir para cada uno de ellos, debe crear carteras separadas para cada uno, ya que su estrategia de asignación de activos podría no ser la misma para generar riqueza que para pagar un vacaciones.

Determine su tolerancia al riesgo

La tolerancia al riesgo de un individuo es una evaluación cualitativa de cuánto le afectaría ver que su cartera enfrenta una recesión temporal causada por la volatilidad sistémica del mercado.

Comprender tu actitud ante el riesgo y la posibilidad de perder dinero es una de las múltiples formas de determinar tu tolerancia al riesgo y existen varios cuestionarios en Internet que pueden ayudarte a analizar este aspecto de tu personalidad.

Esta herramienta proporcionada por Fidelity puede ayudarlo a determinar su nivel de tolerancia al riesgo respondiendo algunas preguntas con respecto a su actitud hacia el dinero, las pérdidas, las ganancias y el riesgo.

Tradicionalmente, los administradores de activos y los planificadores financieros tienen cinco escalas cuando se trata de evaluar la tolerancia al riesgo de una persona. Estas escalas van desde la aversión al riesgo hasta la que asume riesgos y la combinación de activos de su cartera variará drásticamente según la escala en la que se encuentre.

Establecer el porcentaje de asignación por clase de activo.

Ahora que sabe cuáles son sus objetivos financieros y cuánto riesgo está dispuesto a asumir para lograrlos, ahora puede determinar la asignación de su cartera en función de esa información.

Hay muchas clases de activos en las que puede invertir y cada una de ellas conlleva un nivel de riesgo diferente al tiempo que ofrece distintos niveles de rentabilidad.

A continuación, se muestra una descripción general de las clases de activos que puede utilizar para construir su cartera:

  • Renta variable (acciones ordinarias).
  • Valores de renta fija (bonos, acciones preferentes, certificados de depósito, etc.).
  • Inversiones alternativas (arte, coleccionables, derechos, patentes, etc.).
  • Fideicomisos de inversión inmobiliaria y inmobiliaria (REIT).
  • Cryptocurrencies.
  • Derivados (futuros, opciones, warrants).
  • Efectivo y equivalentes de efectivo (fondos del mercado monetario, valores de renta fija a corto plazo).

Puede asignar un porcentaje de sus fondos a cada una de las clases de activos mencionadas anteriormente en función de sus objetivos financieros y tolerancia al riesgo. Dicho esto, asegúrese de comprender los riesgos y los posibles rendimientos de cada uno de estos activos en función de sus patrones históricos, no de su rendimiento a corto plazo.

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Por ejemplo, las acciones han arrojado un rendimiento más alto que los valores de renta fija en el transcurso de más de 50 años, mientras que las criptomonedas, como Bitcoin (BTC), han producido rendimientos más altos que las acciones durante los últimos 8 a 10 años.

Dicho esto, la volatilidad de las acciones en comparación con las criptomonedas es significativamente menor, lo que significa que las acciones conllevan un riesgo menor que Bitcoin.

Según esa evaluación, un inversor con aversión al riesgo probablemente descartará las criptomonedas como una clase de activo potencial dentro de su cartera, mientras que también podría mantener el porcentaje de acciones limitado a los dos dígitos bajos.

La asignación de activos típica utiliza la tolerancia al riesgo para determinar el porcentaje que se asigna a cada clase de activo, pero solo incluye acciones y valores de renta fija, no inversiones alternativas, derivados u otros de ese tipo, ya que estas clases de activos suelen estar reservadas para inversores experimentados.

En este sentido, así es como se verá la asignación para inversores con una tolerancia al riesgo diferente:

  • Inversor con aversión al riesgo (Bonos 100%).
  • Inversor levemente reacio al riesgo (75% bonos - 25% acciones).
  • Inversor neutral al riesgo (50% de bonos - 50% de acciones).
  • Tomador de riesgos leve (75% acciones - 25% bonos).
  • Tomador de riesgos (100% existencias)

¿Qué valores debo incluir para cada clase de activo?

Elegir acciones o bonos individuales es una empresa muy arriesgada que debe reservarse para los profesionales financieros que comprenden las complejidades de hacerlo.

Si es un inversor lego, puede utilizar fondos cotizados en bolsa, como los que ofrece eToro, para exponerse a cada una de las clases y subclases de activos que componen su cartera.

Estos fondos cobran una pequeña proporción de gastos y pueden aliviarlo de la carga de tener que elegir qué valores individuales incorporará.

Además, también puede confiar en funciones como el comercio social o CopyPortfolios ™, ambos ofrecidos por eToro también, para asignar fondos en acciones, bonos o cualquier otro tipo de seguridad según las recomendaciones de otros inversores que hayan tenido éxito en su esfuerzo.

No olvide reequilibrar periódicamente

Es importante señalar que a medida que pasa el tiempo, la fluctuación en el valor de los diferentes instrumentos que componen su cartera distorsionará el porcentaje que se asigna a cada clase de activo.

Teniendo esto en cuenta, los inversores deben revisar periódicamente su cartera para asegurarse de que se sigan los porcentajes de asignación. Si hay alguna desviación, el inversor puede liquidar las participaciones que ya han superado su límite y comprar las que están por debajo del porcentaje predefinido.

Alejandro Arrieche

Alejandro Arrieche

Alejandro es un escritor financiero con 7 años de experiencia en gestión financiera y análisis financiero. Escribe contenido técnico sobre economía, finanzas, inversiones y bienes raíces. Sus temas favoritos son la inversión en valor y el análisis financiero.

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