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如何为您的投资组合选择合适的资产分配?
如何为您的投资组合选择合适的资产分配?

如何为您的投资组合选择合适的资产分配?

为您的投资组合选择正确的分配是管理风险的最重要步骤之一,同时还要提前计划一切可能产生的预期收益。

确定将构成您的投资组合的不同资产类别和子类别的百分比的做法称为资产分配,在下一篇文章中,我们将为您提供一种基本方法来构建最适合您目标的投资组合。

确定您的财务目标

建立投资组合时要采取的第一步是确定您的财务目标。

个人和家庭最常见的目标包括:

  • 买你的第一个家。
  • 收集资金开始自己的生意。
  • 建立退休基金。
  • 为您的孩子的大学教育省钱。
  • 支付假期。
  • 积累财富。
  • 建立一个应急基金。
  • 获得固定收入。

通过确定您的投资组合旨在实现的财务目标,您可以根据是否需要为某些事情留出资金或是否需要从投资中获得稳定的收入来相应地选择资产分配策略。

完成该步骤后,您的投资组合现在将有一个目标-通常是一定数量的资金-并且您可以不时跟踪进度,以确保按时完成目标。

提醒您,如果您有多个目标-以及为每个目标进行储蓄和投资的方式-您应为每个目标建立独立的投资组合,因为您的资产分配策略建立财富的方式可能与为购买资产而付出的方式不同。假期。

确定您的风险承受能力

一个人的风险承受能力是对他/她的投资组合面临市场的系统性波动所造成的暂时下滑的影响的定性评估。

了解您对风险和亏钱可能性的态度是确定风险承受能力的多种方法之一,互联网上有各种调查表可以帮助您分析性格的这一方面。

富达提供的此工具 通过回答有关您对金钱,损失,利润和风险的态度的几个问题,可以帮助您确定风险承受能力。

传统上,资产经理和财务规划师在评估一个人的风险承受能力时有五个等级。 这些比例从规避风险到承担风险,投资组合的资产组合将根据您所处的规模而发生巨大变化。

确定每个资产类别的分配百分比

现在您知道了哪些财务目标以及您愿意承担多少财务目标,现在您可以根据该信息确定投资组合的分配。

您可以投资许多资产类别,每种资产类别都具有不同的风险水平,同时提供不同的回报水平。

以下是可用于构建投资组合的资产类别的概述:

  • 股票(普通股)。
  • 固定收益证券(债券,优先股,存款证等)。
  • 另类投资(艺术品,收藏品,权利,专利等)。
  • 房地产和房地产投资信托(REIT)。
  • Cryptocurrencies。
  • 衍生产品(期货,期权,认股权证)。
  • 现金及现金等价物(货币市场基金,短期固定收益证券)。

您可以根据财务目标和风险承受能力,将一定比例的资金分配给上述每种资产。 也就是说,请确保您根据资产的历史模式(而不是其短期业绩)了解每种资产的风险和潜在回报。

另请阅读– 使用支撑位和阻力位进入和退出交易

例如,在过去的50多年中,股票的收益高于固定收益证券,而在过去8至10年中,比特币(BTC)等加密货币的收益高于股票。

也就是说,与加密货币相比,股票的波动性要低得多,这意味着股票的风险要低于比特币。

根据该评估,规避风险的投资者可能会将加密货币作为其投资组合中的潜在资产类别丢弃,同时他也可以将股票比例限制在较低的两位数。

典型的资产分配使用风险容忍度来确定分配给每种资产类别的百分比,但仅包括股票和固定收益证券,而不包括另类投资,衍生工具或其他此类资产,因为这些资产类别通常是为有经验的投资者保留的。

在这方面,以下是具有不同风险承受能力的投资者的分配情况:

  • 规避风险的投资者 (100%债券)。
  • 轻度规避风险的投资者 (75%的债券– 25%的股票)。
  • 风险中性投资者 (50%的债券– 50%的股票)。
  • 轻度冒险 (75%的股票– 25%的债券)。
  • 冒险家 (100%股票)

我应该为每种资产类别包括哪些证券?

挑选单个股票或债券是一项非常冒险的工作,应该让了解这些操作的复杂性的金融专业人员来承担。

如果您是非专业投资者,则可以使用eToro等提供的交易所买卖基金来获得构成您投资组合的每种资产类别和子类别的敞口。

这些基金的费用率很小,可以减轻您选择要合并的单个证券的负担。

此外,您还可以依靠eToro也提供的社交交易或CopyPortfolios™之类的功能,根据其他成功投资的投资者的建议,将资金分配到股票,债券或任何其他种类的证券中努力。

不要忘记定期重新平衡

重要的是要注意,随着时间的流逝,构成您的投资组合的不同工具的价值波动会扭曲分配给每种资产类别的百分比。

考虑到这一点,投资者应定期重新审查其投资组合,以确保遵循分配百分比。 如果存在任何偏差,投资者可以清算已经超过其限额的持有量,并购买低于预定百分比的持有量。

亚历杭德罗·阿里切(Alejandro Arrieche)

亚历杭德罗·阿里切(Alejandro Arrieche)

Alejandro是一位金融作家,在财务管理和财务分析方面拥有7年的经验。 他撰写有关经济学,金融,投资和房地产的技术内容。 他最喜欢的主题是价值投资和财务分析。

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